Новый законопроект: исключат ли ипотечные долги из оснований для банкротства?

Государственная Дума рассмотрит законопроект, который предлагает исключить ипотечные долги из оснований для признания гражданина банкротом. Инициативу внесли депутаты партии «Новые люди».

Суть законопроекта

Авторы законопроекта считают, что задолженность по жилищным кредитам может быть погашена за счет продажи заложенной недвижимости. Таким образом, инициирование процедуры банкротства исключительно на основании ипотечной задолженности становится необоснованным.

В пояснительной записке к законопроекту отмечается, что при продаже недвижимости долг перед банком погашается без последствий, которые сопровождают статус банкрота, таких как многолетние ограничения в правах и снижение экономической активности должника.

При этом инициировать собственное банкротство граждане по-прежнему смогут, если у них возникнет такая необходимость.

Причины инициативы

По мнению экспертов, предложение депутатов связано с ростом просроченной задолженности по ипотеке. В 2024 году она увеличилась на 28% по сравнению с прошлым годом, что объясняется ухудшением экономической ситуации и ростом процентных ставок по жилищным кредитам.

Ранее у должников не было возможности сохранить ипотечное жилье в рамках банкротства, даже если это была их единственная недвижимость. Однако в 2023 году были внесены поправки, которые позволяют банкам договариваться с заемщиками о реструктуризации долга и заключении мирового соглашения.

Таким образом, банк может предложить клиенту новый график платежей, сохранив при этом ипотеку и залоговое обременение жилья, что дает возможность избежать принудительной реализации недвижимости.

Возможные последствия

Инициатива парламентариев направлена на то, чтобы исключить возможность кредиторов (в первую очередь банков) инициировать процедуру банкротства только на основании ипотечной задолженности. Однако эксперты считают, что законопроект в текущем виде требует доработки.

Одним из спорных моментов является то, что инициатива исключает возможность банкротства не только для владельцев жилья, но и для тех, у кого в залоге находится другая недвижимость. Это может повлиять на рынок недвижимости и взаимоотношения заемщиков с кредиторами.

Кроме того, специалисты отмечают, что в некоторых случаях продать недвижимость по стоимости, достаточной для покрытия задолженности, затруднительно. Например, это касается жилья в строящихся домах. С 2022 года цены на новостройки в некоторых случаях превышали рыночные из-за различных финансовых схем, в том числе связанных с льготной ипотекой. Также есть долгострои, на которые практически невозможно найти покупателей.

Дополнительные предложения

Помимо обсуждаемой инициативы, эксперты предлагают внести поправки, которые защитят заемщиков от переплаты по кредитам в случае задержки сдачи домов. Например, не начислять проценты по ипотеке на период просрочки строительства. Это позволило бы уравновесить интересы всех сторон сделки - застройщиков, банков и покупателей недвижимости.

Заключение

Предложенный законопроект может изменить правила банкротства для ипотечных заемщиков, однако требует детального обсуждения и возможной корректировки. Важно найти баланс между защитой прав должников и интересами кредиторов, чтобы новая норма действительно способствовала улучшению ситуации на рынке недвижимости.

Если у вас возникли вопросы по ипотеке, банкротству или другим аспектам покупки недвижимости, специалисты агентства недвижимости «Восход» готовы помочь вам разобраться во всех нюансах.