Когда снизятся ставки по ипотеке до 15% и оживится рынок недвижимости?

По мнению аналитиков, для оживления рынка ипотеки необходимо снижение процентных ставок до 14-15%. Если ставки достигнут уровня 10%, можно ожидать ажиотажного спроса, отмечают эксперты.

Эксперты полагают, что к этим показателям ставки смогут вернуться не раньше 2026 года. На данный момент уровень ипотечных ставок остается высоким, что сдерживает спрос.

Решения Центробанка и динамика ставок

21 марта Центральный банк РФ в третий раз подряд сохранил ключевую ставку на уровне 21%. Несмотря на это, эксперты прогнозируют дальнейшее снижение ставок по ипотечным кредитам в пределах 1-1,5 процентных пункта. Однако это снижение не окажет значительного влияния на спрос, так как текущие ставки по-прежнему остаются заградительными.

Согласно данным Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС), на 23 марта 2025 года средняя ставка по ипотеке на новостройки составляет 27,92%, а на вторичное жилье - 28,41%.

Когда ожидать снижения ставок?

По мнению директора Группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирины Носовой, активизация спроса на ипотеку возможна при снижении ставок до 15% и ниже, но это вряд ли произойдет раньше 2026 года.

Главный аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов также считает, что для оживления ипотечного рынка ставки должны опуститься до 15%. Однако называть точные сроки пока сложно, поскольку многое зависит от монетарной политики страны.

Заведующий кафедрой ипотечного кредитования Финансового университета Александр Цыганов отмечает, что при ставках 14-15% можно ожидать активного роста числа ипотечных сделок, а при снижении ставок ниже 10% - вплоть до ажиотажного спроса. Однако текущее состояние экономики и геополитические факторы не позволяют прогнозировать столь резкое снижение в ближайшее время.

Насколько выгодна ипотека при высоких ставках?

Как отмечает старший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин, рыночная ипотека при ставках выше 10-12% становится невыгодной. Исключение составляют отдельные категории заемщиков, использующие ипотеку для кратковременного рефинансирования.

Пример: при средней ипотеке сроком 25 лет и ставке 15% заемщик выплатит в четыре раза больше стоимости квартиры. При ставке 20% эта сумма возрастает до более чем пятикратного размера.

Однако нынешний уровень ставок (до 30%) не сохранится на долгое время. Некоторые заемщики уже сейчас берут ипотеку, рассчитывая на последующее рефинансирование под более низкий процент или на досрочное погашение за счет продажи другой недвижимости.

По прогнозам «Эксперт РА», возвращение ипотечных ставок к 10–12% в ближайшие годы маловероятно. Согласно среднесрочному прогнозу Центробанка, в 2025 году средняя ключевая ставка составит 19-22%, в 2026 году - 13–14%, а к 2027 году снизится до 7,5-8,5%.

Снижение ипотечных ставок до 14-15% может значительно активизировать рынок, но это вряд ли произойдет ранее 2026 года. Пока ставки остаются высокими, заемщики должны взвешенно подходить к вопросу оформления ипотеки, оценивая возможные перспективы рефинансирования.

Если у вас возникли вопросы по ипотечным программам, специалисты агентства недвижимости «Восход» готовы помочь вам разобраться в актуальных предложениях и выбрать наиболее выгодные условия.